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外部文献
金融委推出11条改革措施 将强化银行服务小微企业的激励约束
点击次数:167 来源: 更新时间:2020/5/29 13:44:37

  5月27日,金融委办公室发布了将于近期推出的11条金融改革措施,银行层面主要包括完善对小微企业金融服务的激励约束机制,进一步推动中小银行深化改革,加大对金融违法行为的打击力度等。涉及到的文件有《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》、《中小银行深化改革和补充资本工作方案》、《政府性融资担保、再担保机构行业绩效评价指引》和《加强金融违法行为行政处罚的意见》。

  今年以来,新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来了重大冲击,部分企业尤其是民营企业和小微企业生产经营困难增多,而全国60%的GDP、65%的发明专利、1/3的就业机会、一半以上的税收都来自小微企业。为此,今年以来银行业通过信贷重组、贷款展期、调整贷款利率和还款计划、增加信用贷款和中长期贷款等方式,加大对小微企业的支持力度,并从减少审批环节、免收贷款相关费用、延期还本付息、保证融资需求等方面给予小微企业有效帮扶。前4个月,普惠小微贷款累计新增1.1万亿元,占贷款增量的12.2%。截至4月末,金融机构普惠型小微企业贷款余额为12.6万亿元,同比增长25.1%,明显高于全部贷款增速。

  但是,境外疫情蔓延态势仍在持续,外向型企业以及与国际关联度较大的交通运输、汽车、通信电子、纺织服装等产业链上的企业尤其是小微企业,仍面临较大的生存压力,仍需要金融支持政策持续发力。今年的政府报告明确提出,对普惠型小微企业贷款应延尽延,鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷,大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%,等等。为了让这些政策要求尽快落地见效,需要进一步完善对小微企业金融服务的激励约束机制。即将出台的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》,将从信贷投放、内部专业化体制机制建设、监管政策落实、产品及服务创新等方面,更为科学全面的评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效。这能够更好的发挥监管激励和引导作用,持续提升商业银行服务小微企业的质效。

  根据此前发布的该办法征求意见稿,共有六章三十二条,包括总则、评价体系、评价机制、评价流程、评价结果运用,在整合前期已出台的小微金融系列监管政策的基础上,涵盖全面、体系完备的评价要素及指标,形成了“一张清单、差别权重”的多维度综合化评价指标体系,为有效监管提供了保障,将推动银行的业务调整及监管机制升级,同时对引导和激励商业银行持续提升小微金融服务质效具有重要意义。

  而中小银行作为小微企业的生力军,受到资本金不足的约束。截至一季度末,我国商业银行资本充足率为14.53%,但城商行为12.65%,农商行资本充足率仅12.81%。中小银行的资产扩张尤其是信贷投放受到资本金的限制,经营风险相对来说也更大,存在部分机构公司治理不完善、股东股权违法违规等问题。为此,金融委发布的即将出台的《中小银行深化改革和补充资本工作方案》,将为中小银行补充资本金的渠道和方法作出更加具体和针对性的规定,将有利于化解中小银行局部性、结构性的流动性风险。

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