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行业动态
金融科技助力消除小微金融服务“痛点”
点击次数:576 来源: 更新时间:2018/9/18 10:49:45

  在赋能金融机构提高风控效率的同时,金融科技也在帮助小微企业挖掘隐形资产,放大其优势,让资金方逐步消除对小微企业的刻板印象。有专家预计,当大数据、决策引擎能够替代人工,进行规模化信审的时候,金融机构的运营成本将大幅下降。

  目前,银保监会官网发布消息称,要着力缓解小微企业融资难、融资贵问题,优化小微金融服务监管考核办法,加强贷款成本和贷款投放监测考核,落实“无还本续贷”、尽职免责等监管政策,提高小微企业贷款不良容忍度,有效发挥监管考核“指挥棒”的激励作用。

  尽管各家金融机构在政策的指引下纷纷发力小微金融业务,创新小微企业金融产品与服务模式,但当前小微企业金融供给不充分难题仍较为突出。

  随着科技的大力发展以及大数据在金融领域的运用,通过金融与科技结合,降低运营成本,提高风控效率,进而用更多的技术手段,打造符合各行各业的金融方案,来解决小微企业融资难题正逐渐成为一种大趋势。

  数量庞大的小微企业,已成为国内实体经济的重要支柱和活力之源。然而,尽管政府一直在积极推动小微金融的发展,但小微企业获得的金融支持仍然不足。

  工信部统计显示,截至2017年末,我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资需求得不到满足。

  根据央行发布的《2018年第一季度银行家问卷调查报告》,截至一季度末,小微企业贷款需求指数达66.3%,同比上升3.7个百分点,创2015年二季度以来新高。相较而言,小微企业的贷款需求长期高于大中型企业的贷款需求。

  分析人士认为,造成小微企业融资难、融资贵的根源主要有三点:一是从小微企业自身看,其普遍存在抗风险能力弱、财务不透明、缺乏合格抵押品等问题,难以达到银行放贷准入门槛;二是从银行角度来看,小微企业与银行间信息严重不对称,操作成本高,增加了风险评估难度,银行对小微金融大多持慎重态度;三是从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后,加上社会信用体系不健全,客观上加剧了小微融资困境。

  对金融业来说,科技产业的发展带来了许多影响重大的变革。金融科技通过新技术、新应用提高了金融业的服务效率与质量,降低了经营成本,改变了传统金融行业的经营方式,也成为助力小微企业融资的“良药”。

  业内专家认为,金融科技解决小微企业融资难,主要以金融机构和小微企业两大主体为切入点。金融科技一方面赋能金融机构,从系统上帮助其“打通筋脉”;另一方面金融科技通过多样化的产品为小微企业提供融资服务,对症下药。金融科技药方的核心在于数据。

  在赋能金融机构提高风控效率的同时,金融科技也在帮助小微企业挖掘隐形资产,放大其优势,让资金方逐步消除对小微企业的刻板印象。

  有专家预计,当大数据、决策引擎能够替代人工,进行规模化信审的时候,金融机构的运营成本将大幅下降。未来金融科技还将在更广阔的领域发挥作用,解决小微企业融资难题,助力实体经济发展。

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